中小企融資擔保計劃
SME Financing Guarantee Scheme (SFGS)
📋 一、計劃基本資料
項目
內容
計劃名稱
中小企融資擔保計劃（SME Financing Guarantee Scheme, SFGS）
官方機構
香港按證保險有限公司（HKMC Insurance Limited, HKMCI），為香港按揭證券有限公司全資附屬公司。香港特區政府通過外匯基金全資擁有。
推出日期
2011年1月1日（由香港按揭證券有限公司推出）。自2018年5月1日起，本計劃之業務已轉移至按證保險公司並由其繼續經營。
計劃目的
協助本地中小型企業及非上市企業從參與計劃的貸款機構取得融資，應付業務需要，提升生產力和競爭力。按證保險公司可為合資格企業並獲貸款機構批核的貸款提供信貸擔保。
官方網址
計劃熱線
2536 0392
計劃查詢電郵
sfgs_enquiry@hkmci.hk
獎項
自2012年起連續十三年榮獲香港中小型企業總商會頒發的「中小企業最佳拍檔獎」
申請窗口
借款企業應向參與計劃的貸款機構（「貸款機構」）申請貸款，不設中央申請平台
📌 來源：官方網站主頁 https://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/sme_financing_guarantee_scheme.html；SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
三大擔保產品概覽
項目
八成信貸擔保產品
九成信貸擔保產品
百分百擔保特惠貸款
擔保比率
80%
90%
100%
推出日期
2012年5月31日
2019年12月16日
2020年4月20日
推出背景
財政司司長於2012-13年度財政預算案公佈，為應對環球經濟不明朗環境下信貸緊縮而出現的融資困難
立法會財務委員會於2019年12月6日通過撥款後推出，旨在協助規模較小、經營經驗尚淺的企業取得融資
財政司司長於2020-21年度財政預算案宣布推出，為紓緩受新冠疫情影響的中小企業現金流問題
申請期
由2012年5月31日至2028年3月底
由2019年12月16日至2026年3月底
由2020年4月20日至2024年3月底（已截止申請）
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024（最後更新日期：2024年11月18日）；官方網站主頁
📊 二、三大擔保產品詳情
📢 2026年財政預算案更新：八成信貸擔保產品申請期延長兩年至2028年3月底；九成信貸擔保產品已於2026年3月31日截止申請。
2.1 八成信貸擔保產品
項目
內容
擔保比率
八成
申請期
由2012年5月31日至2028年3月底
擔保費年率
最高為貸款或信貸額（如適用）的0.45%
最高總貸款額
1,800萬港元*（在任何時間點計算，包括獲八成及九成信貸擔保產品擔保的貸款）
貸款種類
有期貸款及循環貸款，兩者比例不設限制。借款企業可同時享用有期貸款及循環貸款。
貸款貨幣
以港元或其他不同貨幣計算
還款形式
有期貸款須以分期形式償還並須在擔保期完結前全數攤還，每期還款相隔不可超過3個月。如借款企業作出申請，貸款機構可容許借款企業於貸款開始日起首6個月內只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。擔保期不會因借款企業只支付利息而延長。
最長貸款擔保期
2018年、2020及2024年生效的優化措施下的合資格擔保：10年加紓困措施下的延長擔保期（如適用）。其他擔保：5年加紓困措施下的延長擔保期（如適用）。
貸款年利率
本計劃要求擔保貸款的總年利率不高於指定利率上限，但按證保險公司亦會個別考慮總年利率超過上限的申請個案。總年利率上限為10%（截至2024年11月11日）。每宗貸款的總年利率的水平乃由貸款機構釐定。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
2.2 九成信貸擔保產品
項目
內容
擔保比率
九成
申請期
由2019年12月16日至2026年3月底（已截止）
擔保費年率
已在香港營運超過三年的借款企業：最高為貸款額的0.36%；已在香港營運三年或以下的借款企業：最高為貸款額的0.45%
最高總貸款額
800萬港元*（在任何時間點計算，包括獲八成及九成信貸擔保產品擔保的貸款）
貸款種類
有期貸款
貸款貨幣
以港元計算
還款形式
有期貸款須以分期形式償還並須在擔保期完結前全數攤還，每期還款相隔不可超過3個月。如借款企業作出申請，貸款機構可容許借款企業於貸款開始日起首12個月內只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。擔保期不會因借款企業只支付利息而延長。
最長貸款擔保期
8年加紓困措施下的延長擔保期（如適用）
貸款年利率
本擔保產品要求擔保貸款的總年利率不高於指定利率上限，指定利率上限按業務營運年期而訂。截至2024年11月11日止：借款企業業務運作超過3年：8%；借款企業業務運作為3年或以下：10%。每宗貸款的總年利率的水平乃由貸款機構釐定。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
2.3 百分百擔保特惠貸款
項目
內容
擔保比率
百分百
申請期
由2020年4月20日至2024年3月底（已截止申請）
擔保費年率
不適用
最高總貸款額
借款企業27個月薪金及租金開支的總和或900萬港元（包括已批核貸款，如適用），以較低者為準。如借款企業沒有薪金及租金開支，可以2019年1月至2022年3月（「參考期」）期間最高單月稅前淨收入的一半乘以27替代計算。
貸款種類
有期貸款
貸款貨幣
以港元計算
還款形式
有期貸款須以每月分期形式償還並須在擔保期完結前全數攤還。如借款企業作出申請，貸款機構可容許借款企業於貸款開始日起首12個月內只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。擔保期不會因借款企業只支付利息而延長。
最長貸款擔保期
10年加紓困措施下的延長擔保期（如適用）
貸款年利率
貸款年利率會根據按揭證券公司不時公佈的港元最優惠利率（「香港最優惠利率」）或貸款機構本身不時公佈的港元最優惠利率（「貸款機構最優惠利率」）計算。不論以任何一種最優惠利率為基礎，提取貸款時的貸款年利率均為香港最優惠利率減2.5厘或等值。提取貸款後，如適用的香港最優惠利率或貸款機構最優惠利率有所變動，貸款年利率會相應調整。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
備註：
按證保險公司可行使絕對酌情權決定借款企業、其附屬公司及／或其關連公司是否可以分別享有各自的最高貸款額。
*金額包括通過相關的貸款取得融資的一次性繳付的擔保費，每家借款企業、其附屬公司及／或關連公司於任何時間在本計劃下所獲得或將會獲得的一個或多個的合資格信貸擔保。
貸款機構會要求借款企業提交所需證明文件。
如企業申請多於一次，最高貸款額須扣除之前獲批之所有有關貸款額，如適用。
無論企業、其附屬公司及／或其關連公司是否已享用獲八成及／或九成信貸擔保產品擔保的貸款，企業亦可申請百分百擔保特惠貸款。
如同一企業申請百分百擔保特惠貸款多於一次，後續申請應遞交給同一貸款機構處理。
貸款償還後不可再重新借款。
除了由政府提供特別優惠的八成及九成信貸擔保產品外，本計劃下尚有五成、六成或七成的信貸擔保產品。詳情請致電本計劃熱線2536 0392查詢。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
📑 三、合資格借款企業（Eligibility）
3.1 企業個體（Business Entity）
借款企業：
(1) 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第310章）登記；
(2) 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務；
(3) 不可為貸款機構的關連公司；及
(4) 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 3
3.2 業務運作年期（Business Operation History）
產品
要求
八成信貸擔保產品
借款企業在遞交有關申請表當日，必須在香港已有最少一年的業務運作。
九成信貸擔保產品
借款企業在遞交有關申請表當日，必須在香港已有最少一年的業務運作。
百分百擔保特惠貸款
不適用（但借款企業必須於2022年3月31日前已在香港營業最少3個月）
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 3
3.3 信貸記錄（Credit History）
產品
要求
八成信貸擔保產品
借款企業必須沒有任何在本計劃界定下之未償還拖欠。
九成信貸擔保產品
借款企業必須沒有任何在本計劃界定下之未償還拖欠。
百分百擔保特惠貸款
借款企業必須沒有任何超過60天的未償還拖欠。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 3
3.4 百分百擔保特惠貸款特別要求
借款企業必須於2022年3月31日前已在香港營業最少3個月。
借款企業須證明自2020年2月起的任何單月（「受影響期」）的營業額較於參考期（如最高總貸款額中所定義）任何一個較前季度的平均每月營業額下跌最少三成。而受影響期必須不早於參考期。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 3
3.5 個人擔保（Personal Guarantee）
每一名或多名個別人士（為個人身份）直接或間接持有或受益多於借款企業已發行股本或股本權益的50%，該等人士須為本計劃下取得的貸款向貸款機構提供不可撤回、無條件及受法律約束的擔保（如多於一位人士，擔保為連帶責任）。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 8
🔍 四、申請所需文件（Required Documents）
以下清單適用於「八成信貸擔保產品」和「九成信貸擔保產品」。供貸款機構參考。
序號
文件
適用條件
1
申請表格及其他相關表格
必需文件
2
最新及更新（如現有之證書於有關貸款提取日或之前已失效）之商業登記證副本
必需文件
3
公司查冊副本（只適用於非於任何交易所上市之有限公司借款企業及於香港聯合交易所有限公司有任何股份上市之借款企業），包括最新之公司註冊處周年申報表（例如NAR1或NN3）及其它本地公司資料（如有，例如NM1、NSC1、ND2A及ND2B），財務報表除外。呈交的文件須清楚列明股東及董事之資料，包括全名、身份證號碼或其它適用之身份證明文件（如適用），以及個人擔保人於借款企業直接或間接持有之股本權益。
必需文件（只適用於非於任何交易所上市之有限公司借款企業）
4
每位董事及股東、獨資經營者或合夥經營者之身份證副本或其它有唯一號碼的身份證明文件副本（如香港、澳門或中國居民身份證）（視情況而定）。就一些未有為有關貸款提供個人擔保的合夥經營者，如未能提供身份證副本或其它身份證明文件，借款企業須於申請表格內就每位有關合夥經營者的身份證或其它身份證明文件的號碼作出聲明。（只適用於非於任何交易所上市之有限公司借款企業）就一些未有為有關貸款提供個人擔保的股東，如未能提供身份證副本或其它身份證明文件，借款企業須於申請表格內就每位有關股東的身份證或其它身份證明文件的號碼作出聲明。
必需文件
5
個人擔保人之身份證副本或其它有唯一號碼的身份證明文件副本（如香港、澳門或中國居民身份證）
必需文件（只適用於在香港聯合交易所有限公司有任何股份上市之借款企業）
6
公司註冊證書副本
必需文件（只適用於非於任何交易所上市之有限公司借款企業及於香港聯合交易所有限公司有任何股份上市之借款企業）
7
商業登記署發出之表格1(a)或表格1(c)，或商業登記查冊副本
必需文件（只適用於獨資或合夥公司借款企業）
8
海外公司之資料副本，如董事職權證明書或股東登記冊，資料最少包括股東之全名及其股本權益
必需文件（只適用於非於任何交易所上市之有限公司借款企業）
9
海外公司之資料副本，如董事職權證明書或股東登記冊，資料最少包括個人擔保人之全名及其股本權益
必需文件（只適用於如個人擔保人透過海外公司持有借款人之股本權益）
10
銀行簽妥（銀行妥為簽署已可）之貸款要約書副本，當中包括所有條款及細則、利息、相關收費及徵費
必需文件
11
其他香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）就有關申請可能會要求之資料
按按證保險公司之要求
📌 來源：SFGS申請所需文件 09/2020 P.1-3；SFGS List of Application Documents 09/2020 P.1-4
附註：此中文譯本僅供參考之用，文義如有歧異概以英文版本為準。
💡 五、申請程序（Application Workflow）
5.1 正常審批途徑（Normal Approval Route）
步驟一：申請
參與計劃之貸款機構（「貸款機構」）評估借款企業之申請，若認為適合，貸款機構與借款企業填妥申請表格及其他所需表格。貸款機構向香港按證保險有限公司（「按證保險公司」）提交上述表格及全部所需文件。
步驟二：原則性批核
按證保險公司在一般情況下會於大約3個工作天內通知貸款機構，簽發申請結果通知書。如申請獲得按證保險公司的批核，貸款機構準備相關文件，以供借款企業簽署。
步驟三：確認並簽發擔保書
貸款機構向按證保險公司提交已簽署妥當之文件，按證保險公司在一般情況下，會於大約2個工作天內簽發擔保書。
最後步驟：繳付擔保費並擔保生效
貸款機構向借款企業收取擔保費，再轉付給按證保險公司。如擔保費為一次性預付且由貸款機構貸出的，貸款機構應將擔保費加進入總貸款額中，再從貸款額中扣除以轉付給按揭證券公司。按證保險公司收到擔保費後，擔保書正式生效。
（附註：「最後步驟」不適用於「百分百擔保特惠貸款」。）
📌 來源：SFGS申請程序 04/2020 P.1-2
5.2 直通審批途徑（Straight-Through Approval Route）
步驟一：申請
同正常審批途徑。
步驟二：批核並簽發擔保書
如申請獲得按證保險公司的批核，全部申請表格及所需文件已簽署妥當並交妥予按證保險公司，按證保險公司在一般情況下會於大約3個工作天內通知貸款機構，並簽發擔保書。
最後步驟：繳付擔保費並擔保生效
同正常審批途徑。（不適用於百分百擔保特惠貸款）
📌 來源：SFGS申請程序 04/2020 P.1-2；SFGS Application Procedures 04/2020 P.1-2
5.3 貸款機構的申請成為參與計劃貸款機構程序
「認可機構」申請成為「參與計劃的貸款機構」的程序：
步驟一：申請 — 認可機構透過SFGS支援熱線（852）2536 0392或電郵sfgs_enquiry@hkmci.hk表達興趣
步驟二：提交資料 — 按證保險公司提供計劃背景、最新財務報表、資格標準和特點等資訊；同時要求認可機構提供商業及中小企貸款經驗、相關政策和程序等資料
步驟三：簽署合同 — 認可機構簽署《中小企融資擔保計劃總擔保合同》及相關電子平台使用協議
註：「認可機構」指《銀行業條例》第2條所指的認可機構，即獲授權經營銀行業務或接受存款業務的銀行、有限制牌照銀行或接受存款公司。
📌 來源：SFGS Appln procedures for AI 05/2018
📌 六、貸款用途及資助邏輯（Funding Logic）
6.1 八成信貸擔保產品 — 貸款用途
在本計劃下取得的貸款必須用於：
(1) 購置與借款企業業務運作有關之資產（如工業或商業樓宇、機器及設備，但住宅樓宇除外）或提供營運資金予借款企業作業務營運；或
(2) 進行再融資。獲容許再融資的貸款只限於在本計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款（統稱為「現有貸款」），有關再融資須符合以下條件：
甲. 對於有關現有貸款，貸款機構對借款企業在履行信貸契約的能力上沒有任何信貸憂慮（特別是沒有對借款企業進行債項追收及沒有逾期還款、債務重組或對借款企業進行強制執行判決）；
乙. 如有關現有貸款的用途為購置資產，則有關資產必須作為新貸款申請的抵押品，而該抵押品會被視為是由有關新貸款購置的資產抵押品，並受《中小企融資擔保計劃總擔保合同》內的相關條款所約束；及
丙. 就曾於本計劃下獲得擔保的貸款進行再融資，貸款機構須確保按證保險公司於該擔保的到期日前收到有關申請表格；或
(3) 支付一次付清的擔保費（如適用）
不可資助項目：
除以上(2)所述外，本計劃下貸款所得的全數或部分資金，不可直接或間接用於支付、償還、整合或重組借款企業（包括其附屬公司及／或關連公司）之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項（包括任何根據香港金融管理局界定下屬於「特定分類貸款」的貸款），及／或在貸款機構收到有關本計劃下貸款的申請當日或之前，用以對借款企業（包括其附屬公司及／或關連公司）所購置並擁有、控制或佔用的營運設備、機器、器材或其他資產進行融資或再融資。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 8
6.2 九成信貸擔保產品 — 貸款用途
與八成信貸擔保產品相同，適用上述貸款用途及不可資助項目規定。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 8
6.3 百分百擔保特惠貸款 — 貸款用途
有關貸款須用作支付薪金及租金，亦可用作應急的營運資金。
不可資助項目：
貸款不可用作償還、整合或重組借款企業（包括其附屬公司及／或關連公司）欠相關貸款機構之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項，包括同一貸款機構受本計劃擔保的任何貸款。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 8
🗂 七、擔保費及利率（Fees & Interest Rates）
7.1 擔保費
產品
擔保費年率
繳付方式
八成信貸擔保產品
最高為貸款或信貸額（如適用）的0.45%
借款企業可按年繳付擔保費，而有期貸款更可選擇一次性提前繳付擔保費。該一次性提前繳付的擔保費更可通過相關的貸款取得融資。企業可使用本計劃於按揭證券公司網頁（www.hkmc.com.hk）的擔保費計算機初步了解擔保費以作參考。
九成信貸擔保產品
已在香港營運超過三年的借款企業：最高為貸款額的0.36%；已在香港營運三年或以下的借款企業：最高為貸款額的0.45%
借款企業可按年繳付擔保費，亦可選擇一次性提前繳付擔保費。該一次性提前繳付的擔保費更可通過相關的貸款取得融資。企業可使用本計劃於按揭證券公司網頁（www.hkmc.com.hk）的擔保費計算機初步了解擔保費以作參考。
百分百擔保特惠貸款
不適用
不適用
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 1
7.2 利率上限
產品
總年利率上限（截至2024年11月11日）
備註
八成信貸擔保產品
10%
按證保險公司亦會個別考慮總年利率超過上限的申請個案，若此利率被接納，擔保費年率將會作相應調整。總年利率已包括貸款利率及貸款機構可能就貸款收取的相關收費及徵費。
九成信貸擔保產品（業務運作超過3年）
8%
按業務營運年期而訂。按證保險公司將按利率週期調整及公布有關的總年利率上限。
九成信貸擔保產品（業務運作3年或以下）
10%
同上
百分百擔保特惠貸款
香港最優惠利率減2.5厘或等值
貸款年利率會根據按揭證券公司不時公佈的港元最優惠利率或貸款機構本身不時公佈的港元最優惠利率計算。提取貸款後，如適用的最優惠利率有所變動，貸款年利率會相應調整。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 7
📎 八、紓困措施：2024還息不還本及部分本金還款安排
來源：行政長官2024年10月16日《施政報告》
8.1 2024還息不還本
2024還息不還本適用於在2025年11月17日或之前在本計劃下放款的現有及新敍做申請的合資格有期貸款或循環貸款下的貿易融資或短期貸款。
借款企業可以在2024年11月18日至2025年11月17日的申請期內申請最多12個月的2024還息不還本。在還息不還本期內，借款企業可只支付利息。
合資格有期貸款：
貸款機構應向合資格的借款企業為其合資格有期貸款提供兩種還息不還本的選項，即6個月（可續期，總共最長為12個月）或12個月。合資格有期貸款的借款企業可申請相應延長擔保期。
八成信貸擔保產品下的合資格循環貸款下的貿易融資或短期貸款（除自償性貸款外）：
合資格的借款企業可為其於2024還息不還本申請期期間到期的該些貿易融資或短期貸款申請由相關本金償還到期日起延長本金還款期最多90日（貿易融資貸款）或最多6個月（短期貸款），同一循環貸款下的同一貿易融資或短期貸款獲批延長還款期總共最長為12個月。擔保期延長不適用於八成信貸擔保產品下的循環貸款下的貿易融資或短期貸款。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 4
8.2 部分本金還款安排
部分本金還款安排只適用於貸款機構於2023年9月30日（先前的還息不還本安排申請期屆滿日）或之前或按證保險公司於2024年11月18日（2024還息不還本生效日）或之後在本計劃下收到新敍做的合資格有期貸款的申請表格。
借款企業可以於貸款期內申請部分本金還款安排。
部分本金還款期間，借款企業可以根據獲貸款機構批核的部分本金還款選項每期只償還原定應償還本金金額的一個百分比。任何貸款的部分本金還款最低的百分比為10%及最長累計部分本金還款期為48個月，包括在同一貸款下生效（但沒有提前終止）的任何部分本金還款期。
借款企業可以選擇以下其中一個部分本金還款過渡期來逐步恢復正常還款：
過渡期選項
第一年
第二年
第三年
第四年
第五年
(a) 四年部分本金還款過渡期
[10%至20%]
[30%至40%]
[50%至60%]
[70%至80%]
恢復正常還款
(b) 三年部分本金還款過渡期
[10%至30%]
[40%至60%]
[70%至80%]
恢復正常還款
—
(c) 兩年部分本金還款過渡期
[20%至40%]
[60%至80%]
恢復正常還款
—
—
(d) 一年部分本金還款過渡期
[50%至70%]
恢復正常還款
—
—
—
註：百分比為原定應償還本金金額的百分比範圍。
(e) 經貸款機構考慮借款企業的個別情況和已生效的任何部分本金還款期而獲批的其他部分本金還款過渡期的安排。
合資格申請部分本金還款的借款企業可參照部分本金還款期及原定償還本金金額之未償還部分申請按比例延長擔保期。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 5-6
8.3 申請資格
2024還息不還本及部分本金還款安排的申請資格：
(i) 借款企業不是處於停止營運、未獲解除破產人士或解散企業，亦沒有受到任何清盤或破產呈請或法律程序的約束；
(ii) 借款企業及／或有關貸款必須（1）沒有任何超過30天的未償還拖欠方合資格申請2024還息不還本安排及（2）沒有任何超過60天的未償還拖欠方合資格申請部分本金還款安排；
(iii) 還息不還本期或部分本金還款期完結後，債務金額不得增加，借款企業須於餘下的還款期內分期償還未償還貸款（不接受期末整付形式）；及
(iv) 逾期分期付款的任何未償還利息、逾期罰息及逾期費用（不包括任何已豁免的罰息或逾期費用）必須在2024還息不還本、部分本金還款安排或延長還款期生效前全數償還。
註：欲申請2024還息不還本或部分本金還款但有未償還拖欠的借款企業，可聯絡其貸款機構以了解如何償還逾期付款以符合申請資格或了解其他可能的債務解決或債務償還方案。欲了解更多有關2024還息不還本或部分本金還款選項及相應延長擔保期的借款企業應聯絡其貸款機構。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 6
🏷 九、合規及批核後要求（Compliance / Post-Approval）
9.1 貸款機構及按證保險公司審查權
貸款機構及/或按證保險公司或會於處理申請時按其認為合適的情況下要求借款企業提供額外證明文件及資料，以核對任何有關申請的資料。
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024 Page 1
9.2 擔保費繳付及擔保生效
按證保險公司收到擔保費後，擔保書正式生效。貸款機構向借款企業收取擔保費，再轉付給按證保險公司。如擔保費為一次性預付且由貸款機構貸出的，貸款機構應將擔保費加進入總貸款額中，再從貸款額中扣除以轉付給按揭證券公司。
註：此步驟不適用於百分百擔保特惠貸款。
📌 來源：SFGS申請程序 04/2020
9.3 還款合規
有期貸款須以分期形式償還並須在擔保期完結前全數攤還
八成/九成產品：每期還款相隔不可超過3個月
百分百產品：須以每月分期形式償還
還息不還本期或部分本金還款期完結後，債務金額不得增加，不接受期末整付形式
9.4 違約及拖欠處理
借款企業必須沒有超過指定天數的未償還拖欠方可申請紓困措施
逾期分期付款的任何未償還利息、逾期罰息及逾期費用必須在措施生效前全數償還
貸款機構及按證保險公司會向執法機構舉報涉嫌違法行為（如虛假聲明或使用虛假文書）
📌 來源：SFGS產品便覽 SFGS_11/2024；官方網站防詐騙公告
📐 十、參與計劃的貸款機構名單
（最後更新日期：2025年3月18日）
序號
貸款機構名稱
一般查詢熱線
2024還息不還本及部分本金還款安排查詢熱線
1
新聯銀行（香港）有限公司 ＊
2846 2250 / 2846 2211
2846 2250 / 2846 2211
2
中國銀行（香港）有限公司 # ＊
3988 2288
3988 2288
3
交通銀行股份有限公司 ＊
3989 5559
3989 5559
4
交通銀行（香港）有限公司 # ＊
2239 5559
2239 5559
5
中信銀行（國際）有限公司 # ＊
2287 6868
2287 6868
6
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 # ＊
2903 8366
2903 8366
7
集友銀行有限公司 #
3982 9767
3982 9767
8
創興銀行有限公司 ＊
3768 0222
3768 0222
9
花旗銀行（香港）有限公司
2957 7777
2957 7777
10
花旗銀行 # ＊
2957 7777
2957 7777
11
招商永隆銀行有限公司 # ＊
2826 8307 / 2916 1727
2309 5555 / 2916 1727
12
中國信託商業銀行股份有限公司
2916 1583
2916 1583
13
大新銀行有限公司 # ＊
2828 8008
2507 8122 / 2290 8068
14
星展銀行（香港）有限公司 # ＊
2290 8123
2290 8123
15
德國中央合作銀行
2864 3100
2864 3100
16
華美銀行
—
—
17
富邦銀行（香港）有限公司 # ＊
2806 5086
2806 5086
18
富融銀行有限公司 #
3767 6883
3767 6883
19
恒生銀行有限公司 # ＊
3187 1333
3187 1333
20
豐隆銀行有限公司 #
2283 8838
2283 8838
21
中國工商銀行（亞洲）有限公司 # ＊
2189 5588
2189 5588
22
理慧銀行有限公司 #
2929 2998
2929 2998
23
南洋商業銀行有限公司 # ＊
2616 6638
2616 6638
24
華僑銀行（香港）有限公司 # ＊
2633 0628
2815 9919
25
歐力士（亞洲）有限公司 #
2820 8055
2862 9268 / 2862 9235
26
華僑銀行
—
—
27
PAO Bank Limited #
3762 9900
3762 9900
28
印尼國家銀行 香港分行
2861 8660
2861 8660
29
大眾銀行（香港）有限公司 #
2853 4604
2853 4604
30
大眾財務有限公司 #
2526 6490
2526 6490
31
上海商業銀行有限公司 # ＊
2921 2060
2921 2060
32
渣打銀行（香港）有限公司 # ＊
2886 6988
3843 5555
33
東亞銀行有限公司 # ＊
2211 1338（八成及九成產品）/ 3608 1220（百分百貸款）
2211 1338（八成及九成產品）/ 3608 1220（百分百貸款）
34
香港上海滙豐銀行有限公司 # ＊
2748 8238
2748 8278
35
眾安銀行有限公司 #
3665 3665
3665 3665
圖例：
接受九成信貸擔保產品的申請
＊ 可查詢有關百分百擔保特惠貸款的事宜
📌 來源：SFGS參與計劃的貸款機構名單（最後更新日期：2025年3月18日）
🧾 十一、統計數據
「特別優惠措施」– 八成及九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款主要統計數據
累計數字（截至2026年4月02日）
項目
八成信貸擔保產品（自2012年5月31日推出後）
九成信貸擔保產品（自2019年12月16日推出後）
百分百擔保特惠貸款（自2020年4月20日推出後）
接獲的申請數目
33,516
21,666
72,824
獲批准的申請數目（不包括已撤回的申請）
29,819
19,639
67,198
被拒絕的申請數目
232
455
831
申請人／貸款機構撤回申請的數目
3,361
1,395
4,795
接獲申請涉及的總貸款金額（百萬港元）
147,548.38
37,826.63
159,933.92
接獲申請涉及的總信貸擔保金額（百萬港元）
118,038.71
34,043.96
—
獲批申請涉及的總貸款金額（百萬港元）
127,500.70
34,262.38
143,857.26
獲批申請涉及的總信貸擔保金額（百萬港元）
102,000.56
30,836.15
—
📌 來源：SFGS統計數據（截至2026年4月02日）— https://www.hkmc.com.hk/chi/info_centre/sfgs_statistics.html
📒 十二、成功個案分享
個案一：中銀香港 — 助港資小企食店擴展打出名堂
借款企業原是一家泰式及日式放題餐廳，員工人數大約30人，屬港資小型食店。受到早年經濟低迷因素及生意漸漸飽和的影響，食店早年轉型經營火鍋放題，轉型僅短短一年間，業務發展頗為理想，因而希望能抓緊機遇，開設分店。然而，擴充大計需要一筆額外的資金支持分店的裝修及營運。與一般食店面對的難題相同，食店面對租金高昂、人手短缺、缺乏現金流及欠缺抵押品等問題。中銀香港憑著對該食店的認識和瞭解，認為該食店符合申請「中小企融資擔保計劃」的條件，便向食店介紹本計劃，並協助食店提出申請，亦成功獲批透支及貿易融資額度。該筆貸款為中銀香港給予該企業的第一筆授信，自此後雙方建立了更緊密的業務合作伙伴關係。隨著新分店開幕及生意額日益增長，食店重新整理生產線，提升經營成本效益，運送火鍋食材更準時、更新鮮，成功在海鮮火鍋市場闖出名堂，建立良好商譽，深獲食客好評。
📌 來源：SFGS成功個案 — 中銀香港 [HKMCI_BOCHK_SFGS_201807]
個案二：大新銀行 — 助港資中小企將國內廠房升級轉型
該企業為本港一家生產塑膠產品及模具的公司，是數間知名品牌、國際性電子產品公司的供應商之一。該企業原本在深圳設有數家廠房，為優化營運效率於過去兩年積極籌劃重整生產線，將廠房搬遷至惠州並進行合併。該企業需就合併項目動用一筆資金，隨即與大新銀行客戶經理商討融資方案，客戶經理經了解後向該企業介紹本計劃。在該企業的同意下，大新銀行客戶經理遂協助該企業申請本計劃，並於短時間內成功獲得批核。在此信貸擔保下，大新銀行為該企業貸出充足的貸款支持其營運及廠房升級，免卻其資金的憂慮，可更專注於業務拓展。隨著新廠房的落成，該企業的成本效益得到提升，因此更具市場競爭力，規模亦日益增長。該企業在過去幾年不斷擴充業務，營業額更錄得雙位數的增長。
📌 來源：SFGS成功個案 — 大新銀行 [HKMCI_DSB_SFGS_201704_rev201806]
個案三：渣打銀行 — 助企業以簡易及快捷的方式從貸款機構取得融資
渣打香港透過本計劃為企業提供財務支援。其中一家受惠於本計劃的企業，是一家兼營珠寶製造的珠寶貿易公司。根據珠寶行業的市場慣例，一般給予買家的信用期，較給予供應商的信用期為長，故相對其他行業，珠寶業所需的營運資金一般較多。該企業亦透過不同渠道如珠寶展覽尋找新市場和買家來維持穩定的業務增長，由於行業面對強烈的市場競爭，故該企業希望從貸款機構取得融資，增加營運資金，拓展公司業務。有見及此，渣打香港客戶經理經初步分析後，認為該企業符合本計劃的申請條件，故即時向該企業介紹了本計劃，更協助提出申請本計劃，以信貸擔保減低銀行借貸風險，從而降低融資成本，增加銀行貸款金額，最終貸款成功獲批而無需提供抵押品。由遞交申請到批出貸款，只需約兩星期。
📌 來源：SFGS成功個案 — 渣打銀行 [HKMCI_SCB_SFGS_201703_rev201806]
個案四：星展銀行 — 助企業拓展業務取得第一桶資金
借款企業是一家貨櫃運輸服務（空運）公司。該公司在2012年11月時成立僅一年，在欠缺抵押品的情況下，需要營運資金發展其公司業務，有見及此，星展銀行客戶經理向該公司介紹了本計劃。經過初步分析後，銀行認為該公司符合本計劃的申請條件，因而協助該公司提出申請並成功獲批透支及貿易融資額度。該筆貸款為銀行給予該公司的第一筆企業貸款，自此該公司與星展銀行建立了更緊密的伙伴關係。在過去三年，該公司的業務及僱員人數不斷擴充，營業額更錄得高達六倍的增長。
📌 來源：SFGS成功個案 — 星展銀行 [HKMCI_DBS_SFGS_201612_rev201806]
📓 十三、防詐騙公告及實務注意事項
13.1 防詐騙公告
按證保險公司呼籲公眾提防以代辦本計劃貸款申請招徠並收取費用的人：
無需透過第三方申請：任何由第三方準備或提交的申請可能招致不必要的財務費用或損失，並使個人資料面臨洩露風險
應直接透過貸款機構申請：貸款機構不會收取任何申請費及手續費
違法行為零容忍：貸款機構及按證保險公司會向執法機構舉報涉嫌違法行為（如虛假聲明或使用虛假文書）
按揭證券公司官方網址：WWW.HKMC.COM.HK
可疑通訊核實電話：
按揭證券公司：2536 0000
香港年金有限公司客戶服務熱線：2512 5000
📌 來源：官方網站主頁防詐騙公告
13.2 實務注意事項（灰色位及容易踩雷位）
八成及九成產品的最高貸款額為共用額度（1,800萬/800萬），包括附屬公司及關連公司
按證保險公司可行使絕對酌情權決定關連公司是否可分別享有各自的最高貸款額
百分百擔保特惠貸款已截止申請（2024年3月底）
貸款不可用於償還、整合或重組借款企業欠同一貸款機構之貸款（百分百產品）
貸款不可用於購置住宅樓宇
個人擔保為強制性要求，持有50%以上股本權益的個人均須提供不可撤回、無條件及受法律約束的擔保
八成/九成產品再融資只限於在本計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款
貸款機構可能要求額外證明文件，建議提前準備充足文件
逾期罰息及費用必須在紓困措施生效前全數償還
部分本金還款最低百分比為10%，最長累計部分本金還款期為48個月
貸款償還後不可再重新借款（百分百產品）
本計劃下尚有五成、六成或七成的信貸擔保產品，需致電熱線2536 0392查詢
📌 來源：綜合自SFGS產品便覽、官方網站及各附件
📘 十四、查詢方式
渠道
聯絡資訊
計劃熱線
2536 0392
計劃查詢電郵
sfgs_enquiry@hkmci.hk
官方網站
可疑通訊核實（按揭證券公司）
2536 0000
香港年金有限公司客戶服務熱線
2512 5000
貸款機構查詢
直接聯絡參與計劃的貸款機構（見第十節名單）
📌 來源：SFGS產品便覽；SFGS申請所需文件；官方網站主頁
📙 十五、資料來源及版本記錄
15.1 資料來源清單
序號
來源
類型
語言
最後更新日期
1
https://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/sme_financing_guarantee_scheme.html
官方網頁
繁體中文
2025年3月18日
2
SFGS產品便覽 SFGS_11/2024
PDF附件
繁體中文
2024年11月18日
3
SFGS Factsheet SFGS_11/2024
PDF附件
英文
2024年11月18日
4
SFGS申請程序 04/2020
PDF附件
繁體中文
2020年4月
5
SFGS Application Procedures 04/2020
PDF附件
英文
2020年4月
6
SFGS申請所需文件 09/2020
PDF附件
繁體中文
2020年9月
7
SFGS List of Application Documents 09/2020
PDF附件
英文
2020年9月
8
SFGS參與計劃的貸款機構名單
PDF附件
繁體中文
2025年3月18日
9
SFGS Appln procedures for AI 05/2018
PDF附件
英文
2018年5月
10
SFGS統計數據
官方網頁
繁體中文
截至2026年4月2日
11
成功個案 — 中銀香港 [HKMCI_BOCHK_SFGS_201807]
PDF附件
繁體中文
2018年7月
12
成功個案 — 大新銀行 [HKMCI_DSB_SFGS_201704_rev201806]
PDF附件
繁體中文
2017年4月（2018年6月修訂）
13
成功個案 — 渣打銀行 [HKMCI_SCB_SFGS_201703_rev201806]
PDF附件
繁體中文
2017年3月（2018年6月修訂）
14
成功個案 — 星展銀行 [HKMCI_DBS_SFGS_201612_rev201806]
PDF附件
繁體中文
2016年12月（2018年6月修訂）
15.2 版本記錄
項目
內容
資料整理日期
2026年4月16日
最後驗證日期
2026年4月16日
文檔版本
v1.0
⚠️ 免責聲明：本文檔所有資料均來源於香港按揭證券有限公司及香港按證保險有限公司的官方文件及官方網站，僅供參考之用。如與官方文件有任何歧異，概以官方最新版本為準。建議申請前直接聯絡參與計劃的貸款機構或致電計劃熱線2536 0392確認最新資訊。